050-7890368
האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות פרטי
יועץ משכנתא אישי מונע טעויות וחוסך עשרות אלפי שקלים
רבים שואלים את עצמם האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות פרטי כשיש פקיד בבנק בחינם? התשובה פשוטה: פקיד הבנק מייצג את האינטרס של התאגיד, בעוד שיועץ משכנתא פרטי ומקצועי מחויב אך ורק לך. בתהליך של ייעוץ משכנתאות אובייקטיבי, אני בונה עבורך תמהיל מותאם אישית שחוסך לך עשרות אלפי שקלים – כסף שנשאר אצלכם בכיס במקום לעבור לבנק. במקום לקבל "משכנתא גנרית" כלומר משכנתא שהבנק מציע לכולם, אתם זוכים לליווי של יועץ משכנתאות מומלץ שיודע לקרוא את האותיות הקטנות, להתאים את המשכנתא למצב המשפחה שלך ולנצח במכרז הריביות מול הבנקים.
כשלקוח מגיע לרכוש דירה, טבעי שהמוכר או הקבלן יציע ללקוח להשתמש בעו״ד מטעמם, אך הקונה יעשה טעות גדולה אם לא ייקח עו"ד מטעמו.
כאשר אדם רוכש רכב יד שניה הוא לוקח את הרכב לבדיקת קניה ולא מסתמך על הצהרת בעל הרכב. אותו דבר במשכנתא, לא צריכה להיות התלבטות למה לקחת יועץ משכנתאות פרטי מטעמכם. כשלוקחים את אחת העסקאות הכי גדולות שתקחו בחייכם - אין ספק שתצטרכו יועץ שיודע את כל המידע מא׳-ת׳, כולל האותיות הקטנות וילווה אתכם ליווי אישי להשגת העסקה המיטבית עבורכם.
מי אני?
נעים להכיר, אמנון בר בעל תואר במינהל עסקים מטעם אוניברסיטת בן גוריון, יועץ משכנתא בוגר קורס ייעוץ משכנתאות במכללת "פסגות", חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל ובעל ידע רב בשוק הנדל"ן הישראלי והאמריקאי.
על סמך נסיוני הרב בנושאים כלכליים רלוונטיים ואחרי בדיקה הדדית של מצבכם הכלכלי שנעשה יחד, אני מתחייב להתאים עבורכם תמהיל משכנתא מיטבי והזול ביותר האפשרי. הצעד הראשון בדרך ללקיחת משכנתא חדשה, למיחזור משכנתא, למשכנתא הפוכה או לאיחוד הלוואות היא ליצור איתי קשר בטלפון או באימייל כדי לקבל ייעוץ ראשוני בחינם.
למה כדאי יועץ משכנתאות פרטי?
לקיחת משכנתא זה אירוע הכלכלי הגדול בחיים. אירוע זה ישפיע עליך ועל משפחתך שנים רבות והוא טומן בתוכו הרבה סיכונים לטעויות שעלולות לקרות בעת לקיחת המשכנתא, זו הסיבה למה צריך יועץ משכנתאות מקצועי מטעמך שיכול באמצעות ניתוח המצב הכלכלי של משפחתך והכרת מצב הכלכלה במדינה, לתפור לך מסלולי משכנתא שיחסכו לך עשרות אלפי שקלים ואולי יותר בעלות הכוללת של המשכנתא בהשוואה למשכנתא גנרית שלא מתחשבת בצרכים והיכולות שלך, שפקיד הבנק יציע.
משכנתא לוקחים ביום אחד אבל מחזירים כל החיים
צפו בסרטון הבא על טעויות נפוצות במשכנתא שאסור לעשות.
תעודת חברות בהתאחדות יועצי המשכנתאות
לתיאום פגישת ייעוץ ללא עלות
עולם המשכנתאות הישראלי
עולם המשכנתאות הישראלי הינו ייחודי בהשוואה למרבית מדינות העולם שבהן המשכנתא מורכבת ממסלול אחד שאינו צמוד לאינפלציה או לכל דבר אחר. משכנתא בישראל מאפשרת מספר רב של מסלולים, חלקם צמודים למדד, חלקם אינם צמודים למדד, מסלולים עם ריבית משתנה כל תקופה או לחילופין ריבית קבועה לכל התקופה, פריים, או מט"ח כשלכל ממסלול יש את היתרונות והחסרונות שלו.
מכאן שבחירת תמהיל מסלולי המשכנתא (מה זה תמהיל משכנתא ? ראה בעמוד תשובות לשאלות נפוצות) איננו פשוט וחייב ליווי של מומחה שייעץ כיצד להתחשב בתזרים המזומנים העתידי של הלווה ולקחת בחשבון ציפיות מהתפתחות הכלכלה הישראלית, כדי לבנות תמהיל מסלולים שיניב ללווה משכנתא עם העלות המינימלית מבחינת ריביות והצמדות. תמהיל שגוי עלול לגרום ללווה הפסדים של עשרות או אפילו מאות אלפי שקלים במהלך חיי המשכנתא.
בניגוד ליועץ של הבנק, יועץ משכנתאות פרטי פונה לקבל הצעות מבנקים אחרים פרט לבנק שלך כדי להגיע למשכנתא האופטימלית, ויכול גם לקבל הצעות מגופים חוץ בנקאים וחברות הביטוח כדי לתת פתרון ללקוח במקרים שההון העצמי של הלקוח לא מספיק, או במקרים שהרגולציה של בנק ישראל מונעת מהבנקים לתת פתרון משביע רצון.
מכאן שהמהלך הכספי הגדול שלכם בחיים חייב שיהיה מלווה על ידי איש מקצוע שיראה את האינטרסים שלכם ולא את האינטרסים של בנק המשכנתאות, לכן אני כאן.
איך אעזור לך לקבל את למשכנתא הזולה והמתאימה
משכנתא יכולה להיות מורכבת ממספר רב של מסלולים, חלקם רווחיים יותר לבנק, וחלקם רווחיים פחות, אני אבחר לך את אלו שמתאימים לך, ולאו דווקא ריווחים לבנק. כמובן שאעניק לך ליווי משכנתא אישי עד לקבלת המשכנתא בפועל.
-
אני עובד ישירות מול כל הבנקים כך שלא תצטרך לנדוד בין בנקים כדי להשוות בין ההצעות שלהם.
-
בהכרת המצב הכלכלי שלך אני אייעץ לך על החזר חודשי אופטימלי שיקטין ככל האפשר את שנות המשכנתא
כדי להוריד עלויות ריבית והצמדה. לבנק יש אינטרס הפוך כדי לקבל עוד ריביות.
-
אוכל גם להמליץ על פתרונות לקבלת משכנתא במידה ובנק אחד או יותר מסרבים, למשל גופים חוץ בנקאיים כך
שזה גם מסביר למה צריך יועץ משכנתאות פרטי.
איך אני עובד עם לקוחות?
בשיחה הראשונה שיכולה להיות בטלפון, בוואטסאפ, בזום או בפגישה אישית (בחינם) אשאל אותך מה הצרכים שלך ומה היכולות, ואסביר לך מה נדרש כדי להתחיל בתהליך כדי לקבל אישור עקרוני מהבנק.
-
לאור מצבך הכלכלי והיכולות שלך אבנה מספר תמהילי משכנתא מתוך מטרה לנצל את היכולות להוזלה מקסימלית בעלות הכוללת של המשכנתא מהבנק. באופן טבעי לכל תמהיל יש את היתרונות והחסרונות שעליהם נדון יחד בפגישה אישית בהמשך כדי להחליט על התמהיל שבו נבחר. ראה למטה את שלבי העבודה באופן מפורט.
-
בהמשך אציע למספר בנקים את התמהיל שסיכמנו ולאחר קבלת הצעות לריבית עבור כל המסלולים והשוואה בין הצעות הבנקים השונים, נחליט על הבנק מימנו ניקח את המשכנתא, וכמובן שאלווה אותך בהשגת המסמכים הדרושים וחתימה על הסכם ההלוואה בבנק.
מופיע בלשונית תשובות לשאלות נפוצות
כמה עולה יועץ משכנתא פרטי
.png)
מהם שלבי העבודה?
1
פגישה ראשונה להכרת הלקוח, מצבו הכלכלי, הצרכים שלו, תנאי מימון והחזר דרושים.
-
ניתוח כלכלי חודשי של הלקוח מבחינת הכנסות , הוצאות, התחייבויות.
-
בחינת החסכונות של הלקוח כולל קופות גמל, קרנות השתלמות.
-
בחינת התקציב האפשרי לכלל האשראי של הלקוח יחד עם המשכנתא החדשה.
-
הסבר ללקוח על תנאי הבנק לקבלת ההלוואה מבחינת יחס החזר וכושר החזר.
-
בדיקה האם צפוי להיכנס בעתיד סכום משמעותי לחשבון הלקוח.
2
הצגת תמהיל מסלולי הלוואה הבאים בחשבון, והחלטה משותפת על התמהיל המועדף.
3
העברת התמהיל המועדף למספר בנקים בשם הלקוח.
4
קבלת אישור עקרוני לתמהיל שנבחר ממספר בנקים.
5
ביצוע מכרז ריביות מול הבנקים בגין התמהיל שאושר עד לקבלת ההצעה המיטבית.
6
הסבר וסיוע בטיפול בניירת לאורך כל התהליך עד לקבלת המשכנתא.
7
מעקב לאורך השנים לאחר קבלת המשכנתא כדי לוודא האם תמהיל המשכנתא מתאים
הן למצב הכלכלי במדינה והן למצב הכלכלי של הלקוח, מתוך מטרה לבחון האם מיחזור ההלוואה יכול לחסוך עלויות עתידיות. נאמנות כזו ללקוח לא תקבל מהבנק והיא עוד תשובה לשאלה האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות
באיזה אזורים אני פעיל ?
החברה ממוקמת בבקעת אונו, אנ י נותן שרות בכל אזור גוש דן וגם מעבר. שיחת ההכרות מתבצעת בטלפון או בשיחת זום, כאשר השלבים הבאים כוללים שיחות אישיות כפי הנדרש.
