משכנתא לכל מטרה

משכנתא לכל מטרה מיועדת לכיסוי הוצאות של הלווה כמו למשל שיפוץ, מימון לימודים, סיוע לבן משפחה למשל בהון עצמי לרכישת דירה,

או לכל מטרה אחרת. אחוז המימון מוגבל ל 50% ממחיר הדירה הממושכנת בניקוי יתרת משכנתא על דירת המגורים של הלווה במידה וקיימת. 

הסיבות העיקרית ללקיחת משכנתא לכל מטרה הם שריבית משכנתא נמוכה יותר מריבית של הלוואה בנקאית רגילה ובגלל שריבית בנקאית

רגילה מוגבלת לתקופה מקסימלית של 7 שנים בלבד כך שההחזר החודשי הרבה יותר גבוה.

 

כדי לקבל משכנתא לכל מטרה יש מספר שלבים שצריך לעבור.

להלן הסבר קצר על התהליך:

1. הערכת צרכים: קודם כל, כדאי לשבת עם יועץ משכנתא מטעם הלווים כדי שהיועץ יבין את צרכי הלווה והמצב הכלכלי של המשפחה.

• כמה הון עצמי יש ברשות הלווים.

• כמה מימון דרוש מעבר להון העצמי.

• יתרת משכנתא בגין דירת המגורים במידה ויש.

• מה ההכנסה הפנויה של המשפחה, הכנסה פנויה היא המשכורת נטו של בני הזוג בניקוי הוצאות ארוכות טווח מעל שנה וחצי לדוגמא הלוואות ומשכנתא קיימת לדיור.

• בדיקת יחס מימון כלומר היחס בין גובה המשכנתא לבין מחיר הדירה

• מהו סכום ההחזר שהלווים יכולים לשלם כל חודש מעבר להחזרי משכנתא קיימת. 

• האם ישתחררו בעתיד כספים שניתן יהיה להשתמש בהם לפרעון מוקדם

• כדאי גם לחשוב על המסלול המתאים ביותר (משכנתא צמודת ריבית, ריבית קבועה, ריבית משתנה ועוד).

• יש לקחת בחשבון שריביות למשכנתא לכל מטרה גבוהה יותר ממשכנתא לדיור.

​

    2. הכנת מסמכים: יש להכין מספר מסמכים חשובים, כגון:

• תעודת זהות

• תלושי שכר ללווים שכירים

• דפי בנק מהחודשים האחרונים

• לעצמאיים: שומת מס אחרונה וכן אישור רו״ח על הכנסתו של הלווה עבור שנה מלאה שטרם הוגשה שומת המס בגינה.

• חוזה רכישה במקרה של קניית דירה

• נסח טאבו של הדירה הנרכשת במקרה של קניית דירה

• דרוג אשראי (במקרים מסוימים)

 

    3. הצעה לתמהיל מסלולים: בהתאם לנתונים שהתקבלו מהלווה יועץ המשכנתאות יכין תמהיל מסלולים ראשוני בהתחשב בריביות ותנאי השוק.

​

    4. השוואת הצעות: יועץ המשכנתאות יפנה למספר בנקים או חברות משכנתאות לקבלת הצעות לגבי התמהיל שהכין מתוך מטרה להשוות בין              ההצעות לקבלת ההצעה המיטבית.

​

    5. הגשת הבקשה: הגשת  בקשת המשכנתא לבנק שנבחר.

​

    6. ביצוע חיתום: ביצוע שמאות לקבלת ערך הנכס לצורך מישכונו, ביצוע ביטוח חיים בריאות ללווים לטובת הבנק וביטוח מבנה לדירה הנרכשת.

​

    7. אישור וחתימה על הסכם: אם הבקשה אושרה, יתקיים תהליך של חתימה על ההסכם, ובו יפורטו כל התנאים וההתחייבויות.

​

    8. קבלת המשכנתא: לאחר החתימה, הכסף יועבר לחשבון הלווה.